“การวางแผนการเงิน” เรื่องที่ทุกคนต้องใส่ใจ
วิ ก ฤ ต การณ์ เศรษฐกิจ C O V I D – 1 9 ครั้งนี้ทำให้เราเข้าใจ และเห็นภาพเรื่องของการ “การวางแผนการเงิน” ชัดเจนมากขึ้น
หลายคนก็เจอผลกระทบในช่วงนี้เช่นกัน มาลองทบทวน 9 วิธี วางแผนการเงินอีกครั้ง…
1. “จดบันทึก” รายรับรายจ่าย
90% ของวัยทำงานจะติดปัญหา “ใช้จ่าย เดือนชนเดือนไม่มีเงินเหลือเก็บ” ลองฝึกวินัย จดบันทึกรายรับ รายจ่าย รายวันดู จะทำให้รู้นิสัยการใช้จ่ายว่าอันไหน จ่ายจำเป็น อันไหนจ่ายฟุ่มเฟือยลองจดดูนะครับ
มันช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่าย ได้จริงๆ และเดี๋ยวนี้มีแอปการเงินจดรายรับ รายจ่าย ได้ง่ายและสะดวกด้วย จะทำให้คิดก่อนใช้จ่ายทุกครั้งและลองทำเป็นงบรายรับ รายจ่ายทั้งปีดูด้วยนะ จะดูว่าทั้งปีเราจะเหลือเงินกี่บาท จะไปวางแผนทำอะไรได้อีก
2. “ทำงบการเงิน” ของตัวเอง
บางคน ทำงานมาหลายปี ตรวจแต่ สุ ข ภ า พ ร่ า ง ก า ย แต่ไม่เคยตรวจ สุ ข ภ า พ การเงินเลยว่าปัจจุบันเรามีสภาพคล่องพอไหม? มีหนี้สินเกินตัวหรือปล่าว? การออมเราดีหรือยัง? ทำงานมาตั้งนานแล้วสินทรัพย์ตัวเองมีอะไรบ้าง? ลองบันทึกสินทรัพย์ที่คุณมีทั้งหมด
(เช่น เงินในบัญชี เงินลงทุน มูลค่าบ้าน รถ ของส่วนตัวที่มีต่างๆ) และหนี้สินทั้งหมด (เช่น มูลค่าหนี้คงค้าง บ้าน รถ บัตรเครดิต ) จะทำให้รู้ว่าทำงานมาหลายปีแล้ว เรามีความมั่งคั่งที่แท้จริงเท่าไหร่? จากการคำนวณ สินทรัพย์ – หนี้สิน = ความมั่งคั่ง
3. “เตรียมเงิน ฉุ ก เ ฉิ น ” อย่างน้อย 3 – 6 เท่าของรายจ่าย
ถ้าคุณโชค ร้ า ย ถูกออกจากงาน ญาติพี่น้อง เ จ็ บ ป่ ว ย ต้องมีค่าใช้จ่ายใหญ่ๆ กระทันหัน รายได้หายไป แต่รายจ่ายยังคงอยู่ เราควรเตรียมเงินไว้อย่างน้อย 3 -6 เท่าของรายจ่ายจำเป็น
จะทำให้เป็นจุดปลอดภัยแรกๆ ของชีวิตเงิน ฉุ ก เ ฉิ น ควรเก็บไว้ที่ปลอดภัย สภาพคล่องสูง ถอนเป็นเงินสดได้ทันทีเลย ตามที่ต้องการและมีความ เ สี่ ย ง ต่ำ อย่างเช่น กองทุนรวมตลาดเงิน หรือบัญชีเงินฝากปกติ
4. “รู้ความ เ สี่ ย ง ของตัวเอง” และเตรียมการไว้ก่อน
หลายคนละเลยตรงนี้ ไปให้ความสำคัญกับการประกันทรัพย์สิน อย่างบ้าน รถ มากกว่าประกันตัวเอง อย่างประกันชีวิตและ สุ ข ภ า พ ถ้าเกิดผู้นำครอบครัว เป็นอะไรขึ้นมาหรือ เ จ็ บ ป่ ว ย ใหญ่ขึ้นมา
ยิ่งอยู่ในยุค C o v i d-1 9 ด้วยถ้าไม่ได้วางแผนมีทุนประกันชีวิต และ สุ ข ภ า พ เพียงพอ ถ้าเราต้องนอนรักษารพ.นานๆ ไม่เพียงแต่รายได้หายไป รายจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่สูงมาก
อาจทำให้ครอบครัวเกิด วิ ก ฤ ต ทางการเงินได้เลย อย่าลืมวางแผนปกป้องรักษาเงินที่หามาได้ด้วยนะ
5. “ตั้งเป้าหมายชีวิต” และ “เป้าหมายการเงิน” ของตัวเอง
บางคนไม่รู้จะเก็บเงินเพื่ออะไร ไม่มีเป้าหมายในชีวิต จะทำให้การเก็บเงินของเรา ล่องลอย ไร้จุดหมาย ลองตั้งเป้าหมายดูจะทำ ให้เราเก็บเงินอย่างมีเป้าหมาย และรู้ว่าต้องเก็บเงินเพื่ออะไรและควรจะเก็บไว้ที่ไหนดี? เก็บกี่ปีดี? บนผลตอบแทนคาดหวังเท่าไหร่ดี?
อย่างเช่น วางแผนเก็บเงิน วางแผนเพื่อ ซื้อสินทรัพย์ บ้าน รถ ไปเที่ยว แต่งงานและอย่าลืมวางแผนสำคัญที่คนส่วนใหญ่ละเลย อย่างวางแผนเกษียณ วางแผนภาษี และวางแผนประกันด้วยนะ อาจจะได้สิทธิลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมทำให้ประหยัดภาษี เสียภาษีลดลง และมีเงินเก็บเพื่อเกษียณในอนาคตด้วยนะ
6. “เก็บก่อนใช้” ไม่ก่อหนี้เกินตัว
พอเงินเดือน ออกปุ๊บ เปลี่ยนจากรายรับ – รายจ่าย = เงินเก็บ เป็น รายรับ – เงินเก็บ = รายจ่าย จะทำให้อย่างน้อย ควบคุมรายจ่ายได้ ถ้ารอสิ้นเดือนค่อยเก็บ ไม่เหลือแน่นอน ตามหลักวางแผนการเงินที่ดีควรเริ่มเก็บ อย่างน้อย 10% ของรายได้
แต่ถ้าได้มากกว่านี้จะดีมากๆ เก็บได้มากกว่านี้ชีวิตดีๆ หลังจากนี้จะตามมาอย่างแน่นอนครับ และปัญหาของวัยทำงานหลาย คนส่วนใหญ่พอเริ่มทำงานปุ๊บแล้วของมันต้องมีอย่างคอนโด บ้านหรือรถ รวมไปถึงของแบรนเนมด์ต่างๆ เลยใช้วิธีก่อหนี้ เพื่อสร้างสินทรัพย์ให้เร็วที่สุด
โดยลืมคำนึงหลักการวางแผน การเงินที่เหมาะสมการผ่อนหนี้สินต่างๆ ที่ดี ไม่ควรเกิน 45% ของรายได้ คือ ง่ายๆ มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาท ไม่ควรผ่อนหนี้ทุกอย่างเกิน 9,000 บาท ไม่งั้นชีวิตจะลำบากในอนาคตอย่างแน่นอน
7. ควรมีรายได้สำรอง “ช่องทางอื่น”
ช่วง C o v i d-1 9 หลายคนต้องตกงาน หลายคน อาจรอสัมภาษณ์งาน ถ้าเรามีรายได้มากกว่า 1 ทาง และใช้ความเก่ง ความชอบตัวเองหารายได้อีกทางเพิ่มจะทำให้เราอยู่รอดได้
เพราะหลายคนไม่สามารถลดรายจ่ายได้ เราต้องควรใช้เวลาว่างที่มีหารายได้เพิ่มอีกทาง สู้ๆครับ
8. ให้เงินทำงาน “ลงทุนแบบที่เป็นตัวเอง”
นำเงินที่เราเหลือ ไปลงทุนในสินทรัพย์ที่เหมาะสม ตามแต่ละสถานการณ์ ปัจจุบันมีบทวิเคราะห์จากบริษัท ลงทุนชั้นนำของประเทศที่จะวิเคราะห์และแนะนำ ว่าช่วงนี้ควรลงทุนอะไร และไม่ควรลงทุนอะไรถ้าเราลงทุนถูกจังหวะที่เหมาะสมในระยะยาว
จะทำให้ได้ผลตอบแทนได้ดีมากขึ้น ถ้าลงทุนในหุ้น หรือกองทุนรวม จะได้ผลตอบแทนในรูปของ เงินปันผล และส่วนต่างราคา (ซื้อถูกขาย แพง)แต่ต้องรับความ เ สี่ ย ง ได้นะ และต้องจัดพอร์ตการลงทุนที่ดี แต่ถ้าต้องการลงทุนที่ได้ผลตอบแทนที่แน่นอน
อาจจะลงทุนผ่านหุ้นกู้ จะได้รับผลตอบแทนในรูปของดอกเบี้ยและเงินต้นคืนที่แน่นอน รวมไปถึงหุ้นปันผล หรืออสังหาริมทรัพย์ ที่ได้ค่าเช่าที่แน่นอน
9. ลงทุนกับ “ความรู้” ให้ตัวเองเสมอ
เดี๋ยวนี้มีความรู้ การวางแผนการเงิน และการลงทุนให้เรียนฟรี แถมบ้างที่มีประกาศนียบัตรให้ด้วย ในเว็บไซต์ เพจการเงินการลงทุนต่างๆ Y o u t u b e และ P o d c a s t อย่าง SET Education และอื่นๆ อยากรู้อะไรก็เรียนเรื่องที่เราสนใจได้เลย
ลองหาเวลาว่าง อย่างน้อยอาทิตย์ละ 3-5 ชั่ ว โมงมาเรียนรู้ดู จะทำให้มีความสุขกับการลงทุนและการวางแผนการเงินมากขึ้น
ขอขอบคุณ s a l a r y i n v e s t o r
